考試簡(jiǎn)介

2006年7月起，保險代理從業(yè)人員資格考試參考用書(shū)進(jìn)行了修訂，為中國財政經(jīng)濟出版社出版的《保險基礎知識》(2006年版)和《保險中介相關(guān)法規制度匯編》(2006年版)兩本書(shū)。

保險代理從業(yè)人員資格考試

題型題量為：?jiǎn)芜x90道，每題1分；判斷10道，每題1分；試卷滿(mǎn)分100分，及格分數線(xiàn)為60分。

保險代理人因類(lèi)型不同業(yè)務(wù)范圍也有所不同。保險代理公司的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷(xiāo)保險產(chǎn)品，代理收取保費，協(xié)助保險公司進(jìn)行損失的勘查和理賠等。兼業(yè)保險代理人的業(yè)務(wù)范圍是：代理推銷(xiāo)保險產(chǎn)品，代理收取保費。個(gè)人代理人的業(yè)務(wù)范圍是：財產(chǎn)保險公司的個(gè)人代理人只能代理家庭財產(chǎn)保險和個(gè)人所有的經(jīng)營(yíng)用運輸工具保險及第三者責任保險等。人壽保險公司的個(gè)人代理能代理個(gè)人人身保險，個(gè)人人壽保險，個(gè)人人身意外傷害保險和個(gè)人健康保險等業(yè)務(wù)。

保險代理從業(yè)人員資格考試的題型題量為：?jiǎn)芜x題90道，每題1分；判斷題10道，每題1分；試卷滿(mǎn)分為100分，及格分數線(xiàn)為60分。保險經(jīng)紀從業(yè)人員和保險公估從業(yè)人員資格考試的題型題量為：?jiǎn)芜x題100道，每題1分，試卷滿(mǎn)分為100分，及格分數線(xiàn)為60分。

保險中介從業(yè)人員電子化考試由當地保監局負責組織實(shí)施，考試時(shí)間和報名時(shí)間由保監局根據地區實(shí)際安排，其中保險經(jīng)紀從業(yè)人員和保險公估從業(yè)人員資格考試原則上一年不少于兩次。

保險代理人資格考試每月均有考試，各地保監局根據地區實(shí)際組織安排。另外，部分省市(如北京市)每周均有考試，考試前只需到當地協(xié)會(huì )或考試中心報名即可，報名后的下周將會(huì )安排考試。

保險代理從業(yè)人員資格考試實(shí)行紙制考試和電子化考試，保險經(jīng)紀從業(yè)人員和保險公估從業(yè)人員資格考試實(shí)行電子化考試。

保險代理人可以為法人，也可以為自然人。

《保險法》第132條規定，保險代理人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，并取得保險監督管理機構頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險代理業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責任保險。

保險代理人應當有自己的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，設立專(zhuān)門(mén)帳簿記載保險代理業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險管理機構的監督。

行為守則

第一章 總則

第一條 為規范保險代理從業(yè)人員的執業(yè)行為，樹(shù)立保險代理從業(yè)人員良好的職業(yè)形象，維護保險業(yè)良好的市場(chǎng)競爭秩序，促進(jìn)包括保險代理在內的保險業(yè)的持續健康發(fā)展，依據《中華人民共和國保險法》、《保險代理機構管理規定》等法律法規以及《保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，制定本守則。

第二條 本守則所稱(chēng)保險代理從業(yè)人員是指接受保險公司委托從事保險代理業(yè)務(wù)的人員或者在保險專(zhuān)業(yè)代理機構和保險兼業(yè)代理機構中從事保險代理業(yè)務(wù)的人員。

第三條 保險代理從業(yè)人員應當遵守《中華人民共和國保險法》、《保險代理機構管理規定》等法律法規，保險監督管理部門(mén)的有關(guān)規定，以及保險行業(yè)自律組織的有關(guān)規則。

第四條 保險代理從業(yè)人員應當遵守社會(huì )公德并按照《保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》的要求，在執業(yè)活動(dòng)中遵循守法遵規、誠實(shí)信用、專(zhuān)業(yè)勝任、客戶(hù)至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密的原則，自覺(jué)維護保險代理行業(yè)的信譽(yù)。

第五條 保險代理從業(yè)人員應當忠誠服務(wù)于所屬機構，接受所屬機構的業(yè)務(wù)管理，切實(shí)履行對所屬機構的責任和義務(wù)，不得侵害所屬機構利益。

第二章 持證上崗與培訓

第六條 保險代理從業(yè)人員在執業(yè)前，應當取得中國保險監督管理委員會(huì )頒發(fā)的《保險代理從業(yè)人員基本資格證書(shū)》以及有關(guān)單位據此核發(fā)的《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》或《保險代理從業(yè)人員執業(yè)證書(shū)》。

第七條 保險代理從業(yè)人員應當接受并完成有關(guān)法規規定的持續教育。

第八條 保險代理從業(yè)人員應積極參加保險行業(yè)自律組織和所屬機構舉辦的培訓，不斷增強法律和誠信意識，提高職業(yè)道德水準和專(zhuān)業(yè)技能。

第三章 與所屬機構關(guān)系

第九條 保險代理從業(yè)人員應當與所屬機構簽訂書(shū)面委托代理合同或取得所屬機構的授權。保險代理從業(yè)人員的執業(yè)行為不得擅自超越代理權限或授權范圍。

第十條 保險代理從業(yè)人員在從事人壽保險代理業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩家或兩家以上人壽保險公司的委托。

第十一條 保險代理從業(yè)人員與所屬機構之間的勞動(dòng)或代理關(guān)系終止或一方提出解除，雙方應及時(shí)按有關(guān)規定或雙方約定辦理相關(guān)手續。

第四章 展業(yè)

第十二條 保險公司和保險專(zhuān)業(yè)代理機構的保險代理從業(yè)人員在執業(yè)活動(dòng)中應當首先向客戶(hù)聲明所屬機構的名稱(chēng)、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動(dòng)出示《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》或《保險代理從業(yè)人員執業(yè)證書(shū)》。

第十三條 如果客戶(hù)要求，保險代理從業(yè)人員應當向客戶(hù)說(shuō)明如何得知該客戶(hù)的名稱(chēng)（姓名）、聯(lián)系方式等信息。

第十四條 保險代理從業(yè)人員在向客戶(hù)提供保險建議前，應深入了解和分析客戶(hù)需求，不得強迫或誘騙客戶(hù)購買(mǎi)保險產(chǎn)品。當客戶(hù)擬購買(mǎi)的保險產(chǎn)品不適合客戶(hù)需要時(shí)，應主動(dòng)指出并給予合適的建議。

第十五條 保險代理從業(yè)人員應當使用由所屬機構發(fā)放的保險單證和展業(yè)資料。

第十六條 保險代理從業(yè)人員應當客觀(guān)、全面、準確地向客戶(hù)提供有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不得夸大保障范圍和保障功能；對于有關(guān)保險人責任免除、投保人和被保險人應履行的義務(wù)以及退保的法律法規規定和保險條款，應當向客戶(hù)作出詳細說(shuō)明。

保險代理從業(yè)人員應當就履行法定說(shuō)明義務(wù)以及公司規定的其他說(shuō)明義務(wù)取得客戶(hù)的書(shū)面確認。

第十七條 保險代理從業(yè)人員不得對投資連結產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品等新型產(chǎn)品的回報率作出預測或承諾。

第十八條 在對不同的保險產(chǎn)品作比較或者在保險產(chǎn)品與其他投資產(chǎn)品之間作比較時(shí)，保險代理從業(yè)人員應當向客戶(hù)特別指明各種產(chǎn)品的不同特性。

第十九條 保險代理從業(yè)人員應將客戶(hù)的如實(shí)告知義務(wù)以及違反義務(wù)可能造成的后果明確告知客戶(hù)。

第二十條 保險代理從業(yè)人員應當按照有關(guān)法律法規要求或所屬機構規定將保險單據和重要文件交由客戶(hù)本人簽署確認，不得代客戶(hù)簽署，也不得唆使或引誘他人代客戶(hù)簽署。

第二十一條 如果所屬機構與客戶(hù)之間信息、保險單據和文件的傳遞經(jīng)由保險代理從業(yè)人員進(jìn)行，那么保險代理從業(yè)人員應當確保傳遞的及時(shí)性和準確性。

第二十二條 保險代理從業(yè)人員應當仔細檢查與客戶(hù)有關(guān)的保險單據和文件的完整性和準確性，發(fā)現問(wèn)題應當及時(shí)通知所屬機構或客戶(hù)更正。未取得所屬機構同意或客戶(hù)書(shū)面授權，不得對保險單據和文件進(jìn)行更改。

第二十三條 保險代理從業(yè)人員應當將所知道的與投保有關(guān)的客戶(hù)信息如實(shí)告知所屬機構，不得唆使、引誘客戶(hù)或與客戶(hù)串通，隱瞞或虛報客戶(hù)的投保信息。

第五章 售后服務(wù)

第二十四條 保險代理從業(yè)人員應與客戶(hù)保持適當的聯(lián)系，及時(shí)解答客戶(hù)提出的有關(guān)問(wèn)題。

第二十五條 應客戶(hù)要求，保險代理從業(yè)人員應當協(xié)助客戶(hù)辦理變更保單信息等事宜。

第二十六條 保險代理從業(yè)人員應在保險期屆滿(mǎn)以前及時(shí)通知客戶(hù)續保，并應客戶(hù)要求協(xié)助辦理保單續保事宜。

第二十七條 如果客戶(hù)提出退保，保險代理從業(yè)人員應當提醒客戶(hù)注意保單中有關(guān)退保的條款、退?？赡芤碌呢攧?wù)損失以及退保后客戶(hù)所面臨的保單保障范圍內的風(fēng)險。如果客戶(hù)仍決定退保，保險代理從業(yè)人員應當按照客戶(hù)的要求協(xié)助辦理有關(guān)事項。

第二十八條 保險代理從業(yè)人員應當在所屬機構授權的范圍內辦理理賠查勘事宜。

第二十九條 保險代理從業(yè)人員應當按照所屬機構要求協(xié)助客戶(hù)做好防災防損工作。

第三十條 保險代理從業(yè)人員不得唆使、引誘或串通客戶(hù)，向保險人進(jìn)行欺詐性索賠，也不得以任何方式協(xié)助或參與欺詐性索賠。

第六章 代收付款

第三十一條 保險代理從業(yè)人員應當將保費的支付方式以及不按時(shí)支付保費可能導致的后果告知客戶(hù)。

第三十二條 保險代理從業(yè)人員在代收保費時(shí)應當向客戶(hù)出具所屬機構的收款憑證，不得以個(gè)人名義收取保費。

保險代理從業(yè)人員應當及時(shí)將代收的保費全額交付所屬機構，不得將收取的保費存入個(gè)人賬戶(hù)，不得侵占、截留、滯留或挪用，也不得從保費中坐扣手續費（傭金）。

第三十三條 保險代理從業(yè)人員不得向客戶(hù)收取保費以外的任何費用。

第三十四條 保險代理從業(yè)人員應當根據所屬機構授權及時(shí)將賠款或保險金轉交客戶(hù)，不得侵占、截留、滯留或挪用。未經(jīng)客戶(hù)同意，不得從賠款或保險金中坐支保費。

第七章 競爭

第三十五條 保險代理從業(yè)人員不得借助行政力量或其他非正當手段進(jìn)行執業(yè)活動(dòng)。

第三十六條 保險代理從業(yè)人員不得向客戶(hù)給予或承諾給予保險合同規定以外的經(jīng)濟利益。

第三十七條 保險代理從業(yè)人員應當嚴格執行經(jīng)保險監督管理部門(mén)批準或備案的保險條款和費率，不得擅自改變。

第三十八條 保險代理從業(yè)人員不得詆毀、貶低或負面評價(jià)保險中介機構和保險公司及其從業(yè)人員。

第三十九條 保險代理從業(yè)人員不得以銷(xiāo)售保單為目的建議客戶(hù)提前終止其他保單。

第八章 保密

第四十條 保險代理從業(yè)人員應當對有關(guān)客戶(hù)的信息向所屬機構以外的其他機構和個(gè)人保密。

保險代理從業(yè)人員應當對客戶(hù)的與投保無(wú)關(guān)的信息向所屬機構保密。

第四十一條 保險代理從業(yè)人員應當保守所屬機構的商業(yè)秘密。

第九章 爭議與投訴處理

第四十二條 保險代理從業(yè)人員應當將投訴渠道和投訴方式告知客戶(hù)。

第四十三條 對于與客戶(hù)之間的爭議，保險代理從業(yè)人員應爭取通過(guò)協(xié)商解決，盡量避免客戶(hù)投訴。

第四十四條 保險代理從業(yè)人員應當始終對客戶(hù)投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴及時(shí)提交所屬機構處理。

第四十五條 保險代理從業(yè)人員應當配合所屬機構或有關(guān)單位對客戶(hù)投訴進(jìn)行調查和處理。

第十章 附則

第四十六條 保險代理從業(yè)人員所屬機構應當在本守則的基礎上制定詳細的保險代理從業(yè)人員內部管理辦法。

第四十七條 本守則由中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )負責解釋和修訂。

第四十八條 本守則自2004年12月1日起施行。

職業(yè)道德指引

保險代理從業(yè)人員在執業(yè)活動(dòng)中應當做到：守法遵規、誠實(shí)信用、專(zhuān)業(yè)勝任、客戶(hù)至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密。

守法遵規

1、以《中華人民共和國保險法》為行為準繩，遵守有關(guān)法律和行政法規，遵守社會(huì )公德。

2、遵守保險監管部門(mén)的相關(guān)規章和規范性文件，服從保險監管部門(mén)的監督與管理3、遵守保險行業(yè)自律組織的規則。

4、遵守所屬機構的管理規定。

誠實(shí)信用

5、在執業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節中恪守誠實(shí)信用原則。

6、在執業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)出示法定執業(yè)證件并將本人或所屬機構與保險公司的關(guān)系如實(shí)告知客戶(hù)。

7、客觀(guān)、全面地向客戶(hù)介紹有關(guān)保險產(chǎn)品與服務(wù)的信息，并將與投保有關(guān)的客戶(hù)信息如實(shí)告知所屬機構，不誤導客戶(hù)。

8、向客戶(hù)推薦的保險產(chǎn)品應符合客戶(hù)的需求，不強迫或誘騙客戶(hù)購買(mǎi)保險產(chǎn)品。當客戶(hù)擬購買(mǎi)的保險產(chǎn)品不適合客戶(hù)需要時(shí)，應主動(dòng)提示并給予合適的建議。

專(zhuān)業(yè)勝任

9、執業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專(zhuān)業(yè)知識與能力。

10、在執業(yè)活動(dòng)中加強業(yè)務(wù)學(xué)習，不斷提高業(yè)務(wù)技能。

11、參加保險監管部門(mén)、保險行業(yè)自律組織和所屬機構組織的考試和持續教育，使自身能夠不斷適應保險市場(chǎng)對保險代理從業(yè)人員的各方面要求。

客戶(hù)至上

12、為客戶(hù)提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)。

13、不影響客戶(hù)的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時(shí)刻維護職業(yè)形象。

14、在執業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)避免利益沖突。不能避免時(shí)，應向客戶(hù)或所屬機構作出說(shuō)明，并確?？蛻?hù)和所屬機構的利益不受損害。

勤勉盡責

15、秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執業(yè)活動(dòng)中的失誤。

16、忠誠服務(wù)，不侵害所屬機構利益；切實(shí)履行對所屬機構的責任和義務(wù)，接受所屬機構的管理。

17、不挪用、侵占保費，不擅自超越代理合同的代理權限或所屬機構授權。

公平競爭

18、尊重競爭對手，不詆毀、貶低或負面評價(jià)保險中介機構、保險公司及其從業(yè)人員。

19、依靠專(zhuān)業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開(kāi)競爭，競爭手段正當、合規、合法，不借助行政力量或其他非正當手段開(kāi)展業(yè)務(wù)，不向客戶(hù)給予或承諾給予保險合同以外的經(jīng)濟利益。

20、加強同業(yè)人員間的交流與合作，實(shí)現優(yōu)勢互補、共同進(jìn)步。

保守秘密

21、對客戶(hù)和所屬機構負有保密義務(wù)。