2015年4月1日，國務(wù)院批復同意《存款保險制度實(shí)施方案》，明確存款保險基金管理工作由人民銀行承擔，要求人民銀行會(huì )同有關(guān)部門(mén)按照《存款保險條例》等法律法規認真組織實(shí)施。

中文名

存款保險制度實(shí)施方案

所屬?lài)?/span>

中國

實(shí)施日

2015年5月1日

公布日

2015年4月1日

批復

國務(wù)院

管理實(shí)施

人民銀行暨有關(guān)部門(mén)

目的

提高金融安全效能

出臺

根據國務(wù)院工作部署，人民銀行會(huì )同有關(guān)部門(mén)對在我國建立存款保險制度進(jìn)行了大量調查和綜合研究，廣泛征求了各方面意見(jiàn)建議。實(shí)施方案立足于中國國情和現階段需要，同時(shí)也借鑒吸收國際上有益的經(jīng)驗和最佳實(shí)踐，體現了存款保險的基本理念和發(fā)展改革趨勢?！洞婵畋ｋU條例》已公布，將從2015年5月1日起施行。

人民銀行有關(guān)負責人表示，下一步人民銀行將會(huì )同有關(guān)部門(mén)按照黨中央、國務(wù)院的決策部署，加強協(xié)調配合，確保制度平穩出臺和有效運行。同時(shí)，加強存款保險與中央銀行維護金融穩定、宏觀(guān)審慎管理以及金融監管等職責的協(xié)調配合，共同提高中國金融安全網(wǎng)整體效能，促進(jìn)中國銀行業(yè)健康穩定發(fā)展。

批文

國務(wù)院關(guān)于同意存款保險制度

實(shí)施方案的批復

國函〔2015〕60號

人民銀行：

《中國人民銀行關(guān)于報請審定〈存款保險制度實(shí)施方案〉的請示》（銀發(fā)〔2015〕60號）收悉?，F批復如下：

一、同意人民銀行商有關(guān)部門(mén)提出的存款保險制度實(shí)施方案，請人民銀行會(huì )同有關(guān)部門(mén)按照《存款保險條例》等法律法規規定認真組織實(shí)施。

二、存款保險基金由人民銀行設立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)，分賬管理，單獨核算，管理工作由人民銀行承擔。在存款保險基金積累較為充足且其他條件成熟時(shí)，可按程序設立獨立機構，履行存款保險職能。

三、人民銀行要會(huì )同有關(guān)部門(mén)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，根據職責分工，加強協(xié)調配合，形成工作合力，確保存款保險制度平穩出臺和有效運行。重大情況及時(shí)報國務(wù)院。

國務(wù)院

2015年3月20日

（此件公開(kāi)發(fā)布）[1]

背景

存款保險制度

2014年以來(lái)，全國各地曝出多起儲戶(hù)存款失蹤事件。這些案件是 極少的個(gè)案，不過(guò)即便是個(gè)案，也不應該再發(fā)生。央行和銀監會(huì )將督促商業(yè)銀行進(jìn)一步加強內部控制和風(fēng)險管理，強化內部督察。要配合公安等部門(mén)依法打擊金融犯罪和金融詐騙，維護金融業(yè)安全健康的良好秩序。

按照中國的法律規定，老百姓的存款合法存在銀行后，銀行有義務(wù)保護存款人的合法權益。發(fā)生了存款消失案件后，這需要調查，包括司法機關(guān)的調查，到底是什么原因引起的，是因為銀行管理的漏洞，還是信息系統的漏洞，還是因為有個(gè)別的社會(huì )犯罪分子和銀行的工作人員相互勾結造成對存款資金的詐騙等等，要分清不同的情況、不同的性質(zhì)、不同的責任，分別加以處理。但不論是什么情況，銀行在日常經(jīng)營(yíng)中，都必須加強自身的管理，要更加有效地保護存款人，同時(shí)也要更加有效防范各種針對存款人的犯罪行為，保護儲戶(hù)存款的安全。

特點(diǎn)

中國存款保險制度的設計，一方面充分考慮了中國的現實(shí)情況，另外一方面也充分吸收了國際上尤其是金融危機之后，一些主要經(jīng)濟體對存款保險制度改革的經(jīng)驗和教訓。

一、

實(shí)行強制保險，所有的存款類(lèi)金融機構都必須加入存款保險制度。

二、

限額賠付。賠付的限額現暫設定是50萬(wàn)，這考慮到要為絕大多數存款人提供保障，保證絕大多數存款人的信心和穩定。同時(shí)要考慮到防止道德風(fēng)險，既包括存款機構的道德風(fēng)險，也包括存款人的道德風(fēng)險。設定50萬(wàn)元的限額，在建立存款保險制度的主要經(jīng)濟體中，是比較高的。國際上存款保險制度限額的設定，相當于人均GDP的2-5倍，而該方案的限額設定相當于人均GDP的12倍多一點(diǎn)。設定之前，作過(guò)大量的調查和測算，這一限額能夠為全國99.6%的存款人提供全額保護。

三、

在費率的設計上，中國是低費率，在所有實(shí)行存款保險制度的國家中也是比較低的。在開(kāi)局起步的時(shí)候，實(shí)行單一費率，所有存款機構的費率是相同的，但是會(huì )很快地過(guò)渡到差別費率，根據存款保險機構的風(fēng)險水平，對不同的存款機構執行不同的費率水平。

四、

存款保險基金是“取之于市場(chǎng)、用之于市場(chǎng)”。存款保險基金繳費的主體是所有存款金融機構，在資金的管理和運用上以安全性為首要原則來(lái)合理界定投資范圍。

五、

吸取了國際上主要經(jīng)濟體存款保險制度發(fā)展在國際金融危機以后的經(jīng)驗和教訓，中國的存款保險制度賦予了早期糾正和風(fēng)險處置的一些職能。

六、

中國的存款保險是以基金的方式起步，減少了行政成本，提高了效率，確保制度的平穩運行。

意義

中國人民銀行

存款保險制度建立后，將進(jìn)一步提升中國金融體系穩健性，增強銀行業(yè)競爭力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。存款保險通過(guò)充分保障存款人的利益，維護金融市場(chǎng)的穩定和公眾對中國金融體系的信心?？梢酝晟浦袊鹑诎踩W(wǎng)，建立維護金融穩定的長(cháng)效機制。這項制度的出臺，對于進(jìn)一步提升 中國銀行體系穩健性，促進(jìn)銀行業(yè)改革，提高銀行業(yè)的發(fā)展水平和競爭力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的水平，都具有十分重要的意義。

從改革的意義和邏輯上來(lái)講，存款保險制度是中國正在推進(jìn)的一系列改革，比如利率市場(chǎng)化改革，金融業(yè)對內對外開(kāi)放，發(fā)展民營(yíng)銀行、中小銀行等的一項重要前置性改革項目，是一個(gè)非?；A性的改革項目，能創(chuàng )造一個(gè)更加良性的環(huán)境和條件。人民銀行將會(huì )同有關(guān)部門(mén)按照國務(wù)院有關(guān)要求認真做好相關(guān)的準備和組織實(shí)施工作。