機構設置

為了對保險業(yè)進(jìn)行有效的監管，各國都建立了相應的保險監管機構，并賦予其明確的職責。但由于各國法律制度的不同，立法和司法部門(mén)也在一定程度上享有監管的職權。立法機關(guān)主要通過(guò)立法以及對法律的解釋對保險業(yè)進(jìn)行監管。在英美等判例法國家，法院以判例及對保險法律的解釋實(shí)現對保險行業(yè)的監管。但相對而言，各國保險業(yè)的監管職權主要還是由專(zhuān)門(mén)設立的保險業(yè)行政主管部門(mén)來(lái)行使。

由于保險監管歷史發(fā)展的軌跡不同，各國保險業(yè)主管機關(guān)的設置也有所不同。美國的保險監管機關(guān)是各州政府的保險局，具體工作由保險監督官負責；并設置了全國性的保險監督官協(xié)會(huì )，協(xié)調各州保險立法和監管行動(dòng)。英國的保險監管機關(guān)是金融服務(wù)局，主要由其頒發(fā)保險業(yè)經(jīng)營(yíng)許可證，管理保險公司的經(jīng)營(yíng)。日本的保險監管機關(guān)原本為大藏省，其銀行局下設的保險部負責管理保險業(yè)；1998年日本成立了金融檢察廳，由它接管了大藏省部分監管職能。法國根據業(yè)務(wù)性質(zhì)不同，保險劃歸不同的政府機關(guān)管理，商業(yè)部負責管理原保險業(yè)務(wù)，再保險業(yè)務(wù)歸財政部負責。我國臺灣地區的保險監管機關(guān)是“財政部”，下設的金融司保險科具體負責監管事務(wù)。

法律責任

保險監督管理機構是保險業(yè)的監督管理者，履行國家的行政管理職能，在對保險業(yè)進(jìn)行監督管理、行使職權時(shí)，應當依法行政。如果濫用職權、行為非法或者失職，應當依法履行相應的法律責任，即不當審批的法律責任?！侗ｋU法》第152條對不符合本法規定條件的設立保險公司的申請予以批準，或者對不符合保險代理人、保險經(jīng)紀人條件的申請予以批準，或者有濫用職權、玩忽職守的其他行為，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。

監管機構

在我國，隨著(zhù)我國政治、經(jīng)濟的變遷，保險業(yè)經(jīng)歷了一個(gè)曲折的發(fā)展過(guò)程，保險監管機構幾度變更，經(jīng)歷了以下幾個(gè)發(fā)展時(shí)期。

(一)中央銀行和財政部監管更替時(shí)期

在新中國成立初期，根據政務(wù)院批準的《中國人民銀行試行組織條例》，保險業(yè)歸中國人民銀行領(lǐng)導和主管。1952年6月，受蘇聯(lián)模式的影響，保險業(yè)劃歸財政部領(lǐng)導．成為國家財政體系中的一個(gè)獨立核算的組成部分。1959年，國內保險業(yè)務(wù)停辦，僅有涉外業(yè)務(wù)仍在辦理，保險業(yè)又劃歸中國人民銀行領(lǐng)導，當時(shí)的中國人民保險公司在行政上成為中國人民銀行國外業(yè)務(wù)局下屬的保險處。1965年3月，中國人民銀行恢復中國人民保險公司的建制，將保險處升格為局級機構。

(二)中央銀行逐步加強內設監管組織建設時(shí)期

1979年4月，國內保險業(yè)務(wù)全面開(kāi)始恢復辦理后，保險業(yè)仍由中國人民銀行領(lǐng)導和監督管理，中國人民保險公司為直屬于中國人民銀行的局級專(zhuān)業(yè)子公司。1983年，根據中國人民銀行專(zhuān)職行使中央銀行和金融監管職能的精神，中國人民保險公司從中國人民銀行分設出來(lái)，成為國務(wù)院直屬局級經(jīng)濟實(shí)體，中國人民銀行對保險業(yè)的直接領(lǐng)導職能弱化，監管職能加強。1985年3月，國務(wù)院發(fā)布《保險企業(yè)管理暫行條例》，明確規定中國人民銀行為國家保險監管機關(guān)。在此期間，中國人民銀行逐步加強對保險業(yè)的監管，建立完善監管的內設機構，最初在金融管理司下設保險信用合作處。1993年，中共中央和國務(wù)院分別下發(fā)《關(guān)于建立社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制若干問(wèn)題的決定》、《關(guān)于金融體制改革的決定》，要求加強金融監管和實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)。1994年5月，中國人民銀行在非銀行金融機構管理司設立保險處，專(zhuān)門(mén)負責保險業(yè)這一類(lèi)非銀行金融機構的監管。

1995年，《保險法》正式頒布實(shí)施，標志著(zhù)我國保險體制改革和保險監管在法制化、規范化的道路上邁出關(guān)鍵的一步。為貫徹落實(shí)《保險法》，中國人民銀行于1995年7月設立保險司，專(zhuān)門(mén)負責對中資保險公司的監管，對外資保險公司的監管由外資金融機構管理司保險處負責，對保險業(yè)的稽查工作由稽核監督局負責。同時(shí)，中國人民銀行加強了系統的保險監管機構建設工作，各一級分行逐步在非銀行金融機構管理處下設保險科，省以下分支行配備專(zhuān)門(mén)的保險監管人員。

(三)建立專(zhuān)門(mén)保險監管機構時(shí)期

隨著(zhù)保險業(yè)的發(fā)展和銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，國務(wù)院于1998年11月18Et批準設立中國保險監督管理委員會(huì )(簡(jiǎn)稱(chēng)“中國保監會(huì )”)，專(zhuān)司保險監管職能。中國保監會(huì )的成立，標志著(zhù)我國保險監管走向了專(zhuān)業(yè)化、規范化的新階段，有利于建立適應社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展的保險監管體系，有利于加強保險業(yè)監管和防范化解保險經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，有利于促進(jìn)我國保險業(yè)持續健康協(xié)調發(fā)展。

根據我國《保險法》有關(guān)規定，目前中國保監會(huì )作為國家的保險監督管理機關(guān)，其主要職責包括：

1．擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰略和規劃；起草保險業(yè)監管的法律、法規；依照法律、行政法規制定并發(fā)布有關(guān)保險業(yè)監督管理的規章。

2．審批保險公司及其分支機構、保險集團公司、保險控股公司的設立；會(huì )同有關(guān)部門(mén)審批保險資產(chǎn)管理公司的設立；審批境外保險機構代表處的設立；審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構及其分支機構的設立；審批境內保險機構和非保險機構在境外設立保險機構；審批保險機構的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受；參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。

3．審查、認定各類(lèi)保險機構高級管理人員的任職資格；制訂保險從業(yè)人員的基本資格標準。

4．審批關(guān)系社會(huì )公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強制保險的險種和新開(kāi)發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實(shí)施備案管理。

5．依法監管保險公司的償付能力和市場(chǎng)行為；負責保險保障基金的管理，監管保險保證金；根據法律和國家對保險資金的運用政策．制訂有關(guān)規章制度，依法對保險公司的資金運用進(jìn)行監管。

6．對政策性保險和強制保險進(jìn)行業(yè)務(wù)監管；對專(zhuān)屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會(huì )、保險學(xué)會(huì )等行業(yè)社團組織。

7．依法對保險機構和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規行為以及對非保險機構經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)進(jìn)行調查、處罰。

8．依法對境內保險及非保險機構在境外設立的保險機構進(jìn)行監管。

9．制訂保險行業(yè)信息化標準；建立保險風(fēng)險評價(jià)預警和監控體系，跟蹤分析、監測、預測保險市場(chǎng)運行狀況，負責統一編制全國保險業(yè)的數據、報表，抄送中國人民銀行，并按照國家有關(guān)規定予以發(fā)布。

10．按照中央有關(guān)規定和干部管理權限，負責本系統黨的建設、紀檢和干部管理工作；負責國有保險公司監事會(huì )的日常工作。

11．承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

中國保監會(huì )派駐各省、自治區、直轄市和計劃單列市的保監局，根據中國保監會(huì )的授權履行轄區內保險業(yè)的監督管理職能，依照國家有關(guān)法律、法規和方針、政策，統一監督管理保險市場(chǎng)，維護保險業(yè)的合法、穩健運行，引導和促進(jìn)保險業(yè)全面、協(xié)調、可持續發(fā)展。保監局作為中國保監會(huì )的派出機構，主要履行以下監管職責：

1．研究、制定和組織實(shí)施轄區內保險業(yè)發(fā)展規劃，引導和促進(jìn)保險業(yè)全面、協(xié)調、可持續發(fā)展。

2．實(shí)施中國保監會(huì )的規章，并根據轄區內的實(shí)際情況制定相關(guān)實(shí)施細則和具體辦法。

3．監測、分析轄區內保險市場(chǎng)運行情況，預警、防范和化解保險業(yè)風(fēng)險，并將有關(guān)重大事項及時(shí)向中國保監會(huì )報告。

4．監管轄區內保險公司分支機構、保險中介機構以及保險從業(yè)人員的保險經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，查處保險違法、違規行為，維護保險市場(chǎng)秩序。

5．管理轄區內有關(guān)保險公司分支機構和保險中介機構的設立、變更、撤銷(xiāo)等事項。

6．管理有關(guān)保險條款和保險費率。

7．管理有關(guān)高級管理人員的任職資格。

8．中國保監會(huì )授權或者委托的其他監管事項。